Kalkulator Kredytu Hipotecznego Niezależny kalkulator — 2026 Porównaj oferty banków
Aktualne stopy WIBOR · maj 2026

Kalkulator kredytu hipotecznego

Oblicz ratę miesięczną, RRSO oraz zdolność kredytową w 60 sekund. Bez logowania, bez podawania danych osobowych.

Sprawdź ratę i zdolność kredytową

WIBOR 3M: 5,71% (z dnia 2026-04-15)
zł
%
lat
%
WIBOR 3M: 5,71% (z dnia 2026-04-15) + marża 2,20%
Schemat spłaty
Pokaż opcje zaawansowane
%
Twoja miesięczna rata Aktualizuje się na żywo
3 712 zł /mies.
Kwota kredytu
400 000 zł
Wkład własny
100 000 zł
LTV
80,0%
RRSO
8,42%
Suma odsetek
713 600 zł
Całkowity koszt kredytu
1 119 600 zł
Prowizja
6 000 zł
Twój wynik to dopiero punkt wyjścia.
Otrzymaj realne oferty z 5 banków w 24h. Bezpłatnie i bez zobowiązań.
Porównaj oferty banków
Bezpłatnie · bez zobowiązań · partner: oferteo.pl
Pokaż harmonogram spłat i wykres
Kapitał Odsetki
Mies. Rata Kapitał Odsetki Saldo

Bezpłatnie i bez logowania

Brak zbierania danych osobowych. Działa od razu w przeglądarce.

Aktualne stopy WIBOR

Stopy odświeżane co kwartał. Możesz też wpisać własną marżę banku.

Zgodne z Rekomendacją S KNF

Zdolność kredytowa liczona ze stress testem WIBOR +2,5 pkt. proc.

W 3 krokach

Jak działa kalkulator?

Bez logowania, bez formularzy do wypełniania. Sensowne wartości domyślne są już ustawione — możesz zacząć od razu.

  1. Wpisz parametry kredytu

    Cena nieruchomości, wkład własny, okres i oprocentowanie. Wszystkie pola mają sensowne wartości domyślne.

  2. Zobacz wynik natychmiast

    Rata miesięczna, RRSO, całkowity koszt kredytu i tabela amortyzacji przeliczają się na bieżąco.

  3. Porównaj oferty banków

    Z gotowym wynikiem otrzymasz w 24h propozycje od 5 banków bez wychodzenia z domu.

Najczęstsze pytania

Co warto wiedzieć przed wzięciem kredytu

Jak działa kalkulator kredytu hipotecznego?
Kalkulator korzysta ze standardowego wzoru bankowego na ratę kredytu (M = K · r / (1 − (1+r)⁻ⁿ)) i zwraca ratę miesięczną oraz RRSO. Wszystkie obliczenia odbywają się lokalnie w Twojej przeglądarce.
Co to jest RRSO?
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to roczny koszt kredytu wyrażony w procentach, uwzględniający odsetki, prowizję oraz inne obowiązkowe opłaty. Ujednolicony wskaźnik pozwala porównać oferty różnych banków.
Czym różnią się raty równe od malejących?
Raty równe (annuitetowe) są stałe przez cały okres kredytu — wygodne w budżecie. Raty malejące rozpoczynają się od wyższych kwot, ale z czasem spadają i sumarycznie są tańsze.
Co to jest WIBOR i jak wpływa na ratę?
WIBOR to stopa referencyjna polskiego rynku międzybankowego. W kredycie o zmiennej stopie rata = WIBOR + marża banku. Gdy WIBOR rośnie, rata też rośnie. Od 2026 banki coraz częściej proponują WIRON jako alternatywę.
Jaki minimalny wkład własny wymaga bank?
Standardowo 20% wartości nieruchomości. Niektóre banki akceptują 10% z dodatkowym ubezpieczeniem niskiego wkładu, które podnosi koszt kredytu. Wkład poniżej 10% jest dziś rzadko możliwy.
Jak banki liczą zdolność kredytową?
Bank odejmuje od dochodu netto koszty utrzymania (zależnie od liczby osób w gospodarstwie) oraz inne zobowiązania, a następnie stosuje wskaźnik DTI 40–50% i test wytrzymałości WIBOR +2,5 pkt. proc. zgodnie z Rekomendacją S KNF.
Czy wyniki kalkulatora są wiążące?
Nie. Wyniki mają charakter szacunkowy i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Ostateczne warunki kredytu zależą od decyzji konkretnego banku po pełnej analizie zdolności kredytowej.
Czy serwis pobiera opłaty?
Nie, kalkulator jest w 100% bezpłatny. Utrzymujemy serwis z prowizji od partnera porównującego oferty (oferteo.pl) — jeśli skorzystasz z linku.
Baza wiedzy

Artykuły o kredytach hipotecznych

Przewodniki, porównania i praktyczne wskazówki — wszystko, co warto wiedzieć, zanim podpiszesz umowę kredytową.